Asigurarea Facultativa a Locuintei

Asigurarea facultativă a locuinței

Asigurarea facultativă a locuinței completează polița PAD și oferă protecție extinsă pentru locuință și bunurile din interior împotriva incendiului, furtului, inundațiilor, furtunii, avariilor la instalații și altor evenimente neprevăzute.

Cui i se recomandă această asigurare?

• Proprietar apartament
• Proprietar casă
• Casă în construcție
• Casă de vacanță
• Locuință cumpărată prin credit
• Proprietar care închiriază

Vreau o ofertă personalizată pentru asigurarea locuinței.

Vom revenii cu oferte personalizate in functie de informatiile transmise.

Spre deosebire de asigurarea obligatorie, asigurarea facultativă este flexibilă, putând fi personalizată în funcție de: valoarea locuinței, tipul și valoarea bunurilor asigurate, prioritățile financiare ale proprietarului.

Care este diferența dintre polița PAD și asigurarea facultativă a locuinței?

Asigurarea facultativă a locuinței poate fi încheiată atât de proprietari, cât și, în anumite situații, de chiriași. Proprietarii își pot asigura locuința și bunurile din interior, iar chiriașii pot proteja bunurile personale aflate în locuința închiriată. În funcție de condițiile asigurătorului și de produsul ales, polița poate include și răspunderea civilă pentru daune produse proprietarului sau vecinilor.

Vreau să compar ofertele pentru asigurarea locuinței.

🏠 Protecție împotriva riscurilor neprevăzute

Incendii, inundații, furturi sau avarii ale instalațiilor – toate aceste evenimente pot apărea oricând, indiferent cât de precaut ești. O poliță de asigurare facultativă acoperă costurile de reparație sau înlocuire, ajutându-te să revii rapid la normal fără pierderi financiare majore.

🛋️ Siguranța bunurilor personale

De la mobilier și electrocasnice, până la obiecte de valoare sau cu încărcătură emoțională, toate pot fi protejate. Asigurarea îți oferă liniștea că vei putea repara sau înlocui bunurile deteriorate sau pierdute, fără să suporți integral costurile.

🌪️ Acoperire extinsă pentru dezastre naturale

Asigurarea obligatorie PAD acoperă doar trei riscuri majore (cutremur, inundații și alunecări de teren), în limita a 100.000 lei pentru locuințele construite din materiale rezistente. În schimb, o asigurare facultativă suplimentează această protecție și acoperă daunele care depășesc aceste limite sau sunt cauzate de alte riscuri (incendii, furtuni, explozii etc.).

💼 Protecție pentru investiția ta imobiliară

Pentru mulți oameni, locuința este cea mai mare investiție financiară din viață. Fără o asigurare adecvată, un eveniment neprevăzut poate însemna pierderea valorii imobilului și a economiilor investite în el. Asigurarea facultativă îți oferă un plan de rezervă și stabilitate financiară pe termen lung.

📜 Respectarea cerințelor financiare și legale

Dacă ai contractat un credit ipotecar, banca îți poate solicita încheierea unei polițe de asigurare facultativă pentru locuință. Acest lucru asigură atât protecția ta, cât și a instituției financiare, în cazul producerii unor daune majore.

Polițele facultative sunt produse oferite de companiile de asigurări, care acoperă o gamă largă de riscuri, în funcție de nevoile tale. În schimbul unei prime de asigurare (costul poliței), ești despăgubit în cazul în care apar evenimente neprevăzute specificate în contract.

Investind într-o asigurare facultativă, alegi responsabilitatea, siguranța și protecția pentru ceea ce contează cel mai mult: căminul tău. Nu poți controla imprevizibilul, dar poți controla felul în care te protejezi de efectele lui.

Fenomenele naturale extreme precum cutremurele, inundațiile sau alunecările de teren pot distruge în câteva clipe agoniseala de o viață a unei familii. Dacă în cazul incendiilor sau exploziilor există soluții tehnice din ce în ce mai performante pentru prevenție, dezastrele naturale rămân, în mare parte, imposibil de anticipat sau evitat.

Tocmai de aceea, pentru aceste tipuri de riscuri majore, este obligatorie încheierea poliței PAD – Asigurarea împotriva Dezastrelor Naturale. Aceasta oferă un nivel de protecție minimă și este un prim pas esențial în siguranța locuinței tale.

🏡 Cum poți obține o asigurare de locuință prin Transilvania Broker Sibiu

🔹 1. Online – rapid și comod

• Accesează pagina dedicată: Asigurarea facultativă a locuinței

• Completează formularul și alege pachetul de asigurare care ți se potrivește.

• Achită online cu cardul și primești polița instant pe e-mail.

Dacă dorești o poliță mai complexă, iar riscurile sau sumele asigurate dorite nu se regăsesc în produsele disponibile online, completează formularul pentru ofertă personalizată și îți vom pregăti o ofertă adaptată nevoilor tale.

După acceptarea ofertei, vei primi decontul de plată, iar după efectuarea plății, polițele îți vor fi transmise pe e-mail.

De ce să alegi Transilvania Broker Sibiu?

• Comparăm gratuit ofertele celor mai importanți asigurători.
• Consultanță personalizată.
• Emiterea poliței online.
• Suport în cazul daunelor.
• Fără costuri suplimentare.
• Peste 20 ani experiență.

Cum se calculează prima de asigurare?

Prima de asigurare este influențată de:

• valoarea locuinței
• tipul construcției
• localitate
• suma asigurată
• acoperirile suplimentare
• existența sistemelor de protecție

Exemple orientative de cost pentru asigurarea facultativă a locuinței

* Valorile sunt orientative și pot varia în funcție de asigurător, localitate, tipul construcției, suma asigurată și acoperirile alese.

COMANDA ONLINE ASIGURAREA PAD SI ASIGURAREA FACULTATIVA

Vreau o ofertă personalizată pentru asigurarea locuinței.

Vom revenii cu oferte personalizate in functie de informatiile transmise.

Asigurare facultativa – Riscuri asigurate:

• Incendiul;
• Trasnetul;
• Explozia;
• Caderea de corpuri pe locuinta asigurata
• Cutremurul;
• Riscurile atmosferice (furtuna, grindina, ploaie torentiala, inundatie, viitura, greutatea stratului de zapada/gheata, avalansa etc.);
• Alunecarile si/sau prabusirile de teren;
• Apa de conducta si refularea acesteia;
• Coliziunea cu autovehiculele si vandalismul;
• Distrugerile provocate de animale;
• Furtul bunurilor si al elementelor constructive;
• Avariile centralelor termice;
• Alte tipuri de costuri suplimentare necesare efectuarii reparatiilor;

Întrebări Frecvente (FAQ) – Asigurarea Facultativă a Locuinței

Ce este asigurarea facultativă a locuinței și prin ce se diferențiază de cea obligatorie (PAD)?

Asigurarea obligatorie (PAD) acoperă trei riscuri majore de dezastre naturale: cutremur, inundații și alunecări de teren, în limita a maximum 10.000 sau 20.000 de euro, în funcție de tipul construcției. Asigurarea facultativă oferă o protecție extinsă, acoperind valoarea locuinței și o gamă mult mai largă de riscuri. În majoritatea situațiilor, pentru încheierea unei polițe facultative este necesară existența unei polițe PAD valabile, conform prevederilor legale aplicabile.

Este obligatorie asigurarea facultativă a locuinței?

Nu. Singura asigurare obligatorie prin lege este polița PAD. Asigurarea facultativă este opțională, însă reprezintă soluția prin care proprietarii își pot proteja locuința și bunurile împotriva unei game extinse de riscuri care nu sunt acoperite de PAD.

Cât costă o asigurare facultativă de locuință?

Costul unei asigurări facultative de locuință depinde de valoarea imobilului, localizare, tipul construcției, suprafața locuinței și clauzele suplimentare alese. În general, costul anual reprezintă doar o fracțiune din valoarea bunurilor și a locuinței protejate.

Ce riscuri suplimentare acoperă o asigurare facultativă?

Pe lângă dezastrele naturale din polița PAD, o asigurare facultativă standard sau extinsă protejează locuința împotriva unor riscuri frecvente precum: incendiu, explozie, trăsnet, furtună, vijelie, grindină, căderi de corpuri, furt, vandalism, apă de conductă și avarii accidentale la instalațiile de apă, canalizare sau încălzire.

Sunt asigurate și bunurile din casă, nu doar clădirea?

Da. Spre deosebire de polița obligatorie care acoperă doar structura clădirii, asigurarea facultativă poate include protecția bunurilor din locuință. Pot fi asigurate piese de mobilier, aparatură electrocasnică, echipamente electronice, haine și alte bunuri de valoare, în funcție de specificațiile contractuale.

Ce înseamnă clauza de răspundere civilă față de terți?

Este una dintre cele mai utile clauze incluse în asigurările facultative. Aceasta preia cheltuielile pentru daunele materiale sau vătămările corporale pe care le produci neintenționat vecinilor sau altor persoane. Cel mai frecvent exemplu este inundarea apartamentului de dedesubt din cauza unei defecțiuni la instalația proprie de apă.

Cum se stabilește suma asigurată pentru o locuință?

Suma asigurată trebuie să reflecte cât mai fidel valoarea locuinței sau costul de reconstrucție al acesteia în momentul încheierii contractului. Evaluarea corectă previne subasigurarea (situație în care suma asigurată este mai mică decât valoarea reală, iar despăgubirea va fi redusă proporțional în caz de daună).

Pot încheia o asigurare facultativă dacă am un credit ipotecar?

În majoritatea cazurilor, banca finanțatoare solicită încheierea unei asigurări facultative a locuinței pe durata creditului ipotecar. În această situație, polița facultativă se emite cu o clauză de cesiune în favoarea băncii, ceea ce înseamnă că, în cazul unei daune totale, instituția bancară va fi despăgubită cu prioritate pentru suma rămasă de plată din credit.

Pot încheia o asigurare facultativă dacă locuința este închiriată?

Da. Proprietarii pot asigura locuințele oferite spre închiriere, însă este important să informeze asigurătorul cu privire la destinația imobilului pentru alegerea unei soluții adecvate.

Sunt acoperite daunele provocate de chiriași?

Acoperirea daunelor produse de chiriași diferă în funcție de asigurător și de clauzele incluse în poliță. Dacă locuința este închiriată, este recomandată informarea asigurătorului la emiterea poliței și alegerea unei soluții adaptate acestui tip de utilizare.

Se pot asigura și locuințele aflate în fază de construcție?

Da, clădirile aflate în curs de construcție sau amenajare pot fi asigurate printr-o poliță facultativă specială. Aceasta oferă protecție împotriva riscurilor specifice șantierelor, cum ar fi incendiul, fenomenele naturale sau furtul materialelor de construcție integrate deja în structură.

Ce este franșiza și cum influențează prețul poliței?

Franșiza reprezintă partea din daună pe care o accepți să o suporți singur în cazul unui eveniment asigurat. Alegerea unei polițe cu franșiză reduce costul total al primei de asigurare, în timp ce o poliță fără franșiză oferă despăgubire integrală, dar are un cost anual mai ridicat.

Cum pot încheia o asigurare facultativă de locuință online?

Asigurarea facultativă de locuință poate fi încheiată online rapid și simplu. Pentru emitere sunt necesare datele de identificare ale proprietarului, adresa exactă a imobilului, detalii constructive (anul construcției, suprafața, materialele pereților) și copia poliței obligatorii PAD valabile. Documentele finale sunt transmise securizat pe e-mail.

Nu ai găsit răspunsul la întrebarea ta?

Specialiștii Transilvania Broker Sibiu îți oferă consultanță completă pentru evaluarea corectă a locuinței și alegerea clauzelor potrivite. Solicită o ofertă personalizată pentru a-ți proteja casa și bunurile împotriva evenimentelor neprevăzute.

Vreau o ofertă personalizată pentru asigurarea locuinței.

Vom revenii cu oferte personalizate in functie de informatiile transmise.

Excluderile reprezinta acele riscuri care nu sunt acoperite prin polita de asigurare facultativa. Recomandam a se verifica care sunt excluderile mentionate in polita pe care doresti sa o inchei inainte de a lua o decizie in acest sens.

Nu sunt cuprinse in polita de asigurare facultativa a locuintei si deci nu se despagubesc pagubele produse de sau provenind din/ca urmare a:

• proclamare a starii exceptionale sau a razboiului;
• confiscare, expropriere, nationalizare, rechizitionare, sechestrare, distrugere sau avariere din ordinul oricarui guvern de drept sau de fapt sau oricarei autoritati publice;
• explozie atomica, radiatii sau infestari radioactive;
• poluare sau contaminare din orice cauza;
• uzura, fermentatie, distrugeri provocate de ciuperci, coroziune, precum si cele produse de afumare, patare sau parlire dintr-o sursa normala de caldura;
• reparatiile, reconditionarile sau restaurarile nereusite;

Totodata, un principiu de baza al asigurarilor este ca se despagubesc acele daune produse ca urmare a unor evenimente cu caracter intamplator. Astfel, pentru a fi despagubit, producerea evenimentului asigurat trebuie sa nu depinda de vointa asiguratului sau a beneficiarului asigurarii. In cazul in care unul dintre acestia au contribuit, direct sau indirect, la producerea riscului asigurat, pentru ca astfel sa poata primi despagubirea, se risca pierderea tuturor drepturilor aferente contractului si nu numai.

Cel mai bine este sa optezi pentru asigurarea completa cu acoperirea tuturor riscurilor, dar daca posibilitatile financiare te limiteaza poti elimina acoperirea unor riscuri si astfel polita devine mai accesibila.

Suma asigurata poate fii suma asigurata o propui tu la valoarea de piata a imobilului in functie de gradul de finisare si de zona unde se afla amplasat imobilul. Principiul teoretic de la care trebuie sa se plece este incheierea unei asigurari corecte, la o valoare asigurata care sa permita inlocuirea bunului afectat prin reconstructie.

Daca imobilul este supraasigurat (suma asigurata este mai mare decat valoarea dintr-un raport de evaluare intocmit de un evaluator autorizat), vei fi despagubit conform valorii reale, adica cea din raportul de evaluare. Daca imobilul este subasigurat, vei fi despagubit proportional cu prima de asigurare platita. Acest principiu se aplica atat in cazul daunelor totale, cat si al celor partiale.

Terenurile nu se asigura
Suma asigurata pentru accidente si raspunderea legala fata de terti se stabileste de catre asigurat la incheierea politei. In functie de riscurile acoperite si de suma asigurata, societatea de asigurare va calcula prima de asigurare.

Verifica daca contractul presupune sau nu aplicarea unei fransize.

Fransiza este partea din dauna ce urmeaza a fi suportata de catre asigurat. Ea apare in polita si poate fi exprimata ca si valoare fixa sau relativa – procent din suma asigurata sau din dauna.

Vreau o ofertă personalizată pentru asigurarea locuinței.

Vom revenii cu oferte personalizate in functie de informatiile transmise.

Inspectia de Risc

Fiind o asigurare facultativa, obiectul asigurarii (locuinta), trebuie supus unei inspectii de risc, care va fi efectuata fie de inspectorul societatii de asigurare, fie de broker, pentru a confirma acuratetea datelor inscrise in polita de asigurare.

Totusi, daca inspectia de risc nu va fi efectuata, va trebui sa declari cat mai exact datele referitoare la tipul constructiei (daca este din lemn, beton sau alte materiale), cat si bunurile din locuinta daca vei dori sa le asiguri.

Asistenta Tehnica la Domiciliu

Evenimentele acoperite de Asistenta Tehnica la Domiciliu pot fi generate de următoarele cauze:

• avarii la instalaţiile de apă, canalizare şi termoficare (exemple: spargerea, înfundarea sau îngheţarea conductelor de apă, defectare robineţi etc.);
• avarii la instalaţia de încălzire proprie (exemple: spargerea conductelor, defectare robineţi, îngheţarea apei în conducte etc.);
• avarii accidentale produse la centrala termică, din orice cauză, apărută pe perioada de funcţionare, ce aduce centrala termică în stare de nefuncţionare;
• avarii la instalaţia de gaze (exemple: inclusiv la conducte de transport sau aparate de consum);
• avarierea acoperişului clădirilor asigurate datorată furtunii, căderii crengilor / copacilor, grindinei, ploii torenţiale;
• avarierea uşilor exterioare (inclusiv blocarea), geamurilor / tâmplăriei ferestrelor exterioare;
• avarii la instalaţia electrică / pene de curent;
• daune produse clădirilor în care se află bunurile asigurate (pereţi, tavane, uşi, încuietori, ferestre, duşumele, acoperiş) cu prilejul furtului sau tentativei de furt prin efracţie;
• deteriorarea, furtul, pierderea sau uitarea în interiorul clădirii a cheilor de acces;

Se acordă, peste limita de despăgubire aferentă abonamentului specific VIP, despăgubiri pentru costurile reparaţiilor de repunere a locului în situaţia anterioară producerii evenimentului acoperit, în cazul în care au fost necesare, în scopul efectuării intervenţiei, spargerea zidului şi/sau altă acţiune similară pentru a identifica şi ajunge la sursa cauzatoare de prejudicii. Aceste costuri rămân în sarcina Asiguratului în cazul agreării abonamentului GOLD, conform menţiunii din Poliţă

Asigurare si despagubire continut (Bunuri)

Bunurile din locuinta se asigura la valoarea de înlocuire a acestora.
a. În cazul asigurării bunurilor conţinute la prim risc: suma asigurată a acestora se stabileşte în limita a 20% din suma asigurată a locuinţei, dar nu mai mult de 20.000 Euro, cu următoarele sublimite de despăgubire pentru categoriile de bunuri specificate mai jos:

• pentru bunuri electrocasnice, electronice, foto, audio-video: 40% din suma asigurată a bunurilor conţinute şi 500 EURO sau echivalent, în funcţie de valuta Poliţei, pentru fiecare bun din această categorie;
• pentru îmbracăminte, încălţăminte, accesorii, genţi, ceasuri: 20% din suma asigurată a bunurilor conţinute şi 300 EURO sau echivalent, în funcţie de valuta Poliţei, pentru fiecare bun din această categorie;

b.În cazul asigurării bunurilor conţinute cu detalierea sumelor asigurate într-un inventar ( cu lista) din cadrul Poliţei, pentru categoriile de bunuri specificate mai jos, se aplică următoarele sublimite de despăgubire:

• pentru bunuri electrocasnice, electronice, foto, audio-video: 500 EURO sau echivalent, în funcţie de valuta Poliţei, pentru fiecare bun din această categorie; sublimita nu se aplică bunurilor care depăşesc această valoare dacă acestea se declară individual într-un inventar din cadrul Poliţei.
• pentru îmbracăminte, încălţăminte, accesorii, genţi, ceasuri: 300 EURO sau echivalent, în funcţie de valuta Poliţei, pentru fiecare bun din această categorie; sublimita nu se aplică bunurilor care depăşesc această valoare dacă acestea se declară individual într-un inventar din cadrul Poliţei.

Stabilirea Sumei Asigurate pe Polita de Asigurare facultativa

Încheierea unei polițe de asigurare a locuinței trebuie să aibă la bază o evaluare realistă și actualizată a valorii reale a imobilului. Din păcate, există multe situații în care suma asigurată este stabilită la un nivel mult mai mic decât valoarea de piață sau de reconstrucție a locuinței, ceea ce duce la subasigurare.

Ce înseamnă subasigurarea?

Subasigurarea apare atunci când suma asigurată este mai mică decât valoarea reală a locuinței. În cazul producerii unui eveniment asigurat, despăgubirea primită va fi proporțional redusă, în funcție de raportul dintre suma asigurată și valoarea reală. Astfel, proprietarul nu va putea acoperi integral costurile de reconstrucție sau reparații.

Cum se stabilește corect suma asigurată?

Pentru a evita subasigurarea, este recomandat ca suma asigurată:

• Să reflecte valoarea de reconstrucție, nu doar valoarea de piață. Asigurarea ar trebui să acopere costul necesar reconstruirii locuinței în aceeași formă, la aceleași standarde.
• Să țină cont de zona în care se află imobilul, de tipul construcției, finisaje, dotări speciale și valoarea materialelor de construcție actuale.
• Să fie actualizată periodic, mai ales în contextul inflației, creșterii costurilor de construcție sau al modificărilor aduse locuinței (renovări, extinderi etc.).
• Să pornească de la un prag minim orientativ, cum ar fi 700–1.200 EUR/mp (în funcție de regiune), mult peste limita de 500 EUR/mp, care indică o posibilă subasigurare.

Stabilirea corectă a sumei asigurate pe polița de asigurare facultativă a locuinței este esențială pentru a evita subasigurarea și pentru a asigura o despăgubire adecvată în caz de daune. În cazul subasigurării, despăgubirea se va aplica proporțional cu raportul dintre suma asigurată și valoarea reală a bunului asigurat.

1. Stabilirea sumei asigurate pentru locuință

Pentru a determina suma corectă de asigurare a locuinței, se pot utiliza următoarele metode:

• Valoarea de înlocuire (costul de reconstrucție): Reprezintă costul necesar pentru reconstrucția locuinței în cazul unei daune totale, excluzând valoarea terenului.

• Valoarea de piață: Reprezintă prețul de vânzare al locuinței pe piața imobiliară locală.

• Valoarea evaluată de un evaluator autorizat: Utilizată în special în cazul locuințelor care sunt cesionate unei instituții creditoare.

• Valoarea reală: Reprezintă valoarea de înlocuire minus uzura fizică și morală a locuinței.

2. Stabilirea sumei asigurate pentru anexe

Anexele locuinței (de exemplu, garaje, magazii) se asigură la valoarea reală a acestora. Este important ca aceste anexe să fie detaliate în poliță pentru a evita orice ambiguitate în caz de daune.

3. Stabilirea sumei asigurate pentru bunurile conținute

Bunurile din locuință (mobilier, electrocasnice, electronice) se asigură la valoarea de înlocuire a acestora, ținând cont de uzura acestora. Suma asigurată pentru bunuri nu trebuie să depășească 10–20% din suma asigurată pentru locuință.

4. Stabilirea sumei asigurate pentru răspunderea civilă

Suma asigurată pentru răspunderea civilă poate fi stabilită de asigurat și poate varia între 1.000 și 10.000 EUR, în funcție de nevoile și riscurile asumate.

5. Aspecte importante de reținut

• Suma asigurată minimă: 21.000 EUR.

• Suma asigurată maximă: 500.000 EUR pe locație.

• TVA: Dacă în specificația poliței nu se menționează altfel, sumele asigurate includ TVA.

• Valută: Toate sumele asigurate și limitele de răspundere trebuie să fie exprimate în aceeași valută.

6. Supraasigurarea – Suma asigurată > Valoarea reală

Dacă, la momentul producerii daunei, suma asigurată a bunului este mai mare decât valoarea lui reală:

• Societatea de asigurare va recalcula prima de asigurare (presupunând că ai plătit prea mult),

• Îți va restitui diferența aferentă sumei asigurate care depășea valoarea reală (adică partea din primă aferentă supraasigurării),

• Despăgubirea va fi calculată doar la valoarea reală a bunului (nu primești mai mult decât valorează bunul, chiar dacă l-ai asigurat la o sumă mai mare).

7. Subasigurarea – Suma asigurată < Valoarea reală

Dacă, la momentul daunei, suma asigurată este mai mică decât valoarea reală a bunului:

• Despăgubirea se reduce proporțional, după următoarea formulă:

⚠️ Excepție pentru persoane fizice:

• Dacă bunul aparține unei persoane fizice și suma asigurată este cel puțin 80% din valoarea reală, principiul proporționalității NU se aplică.

• Se consideră că ai fost suficient de aproape de valoarea reală și vei fi despăgubit integral, în limita sumei asigurate.

🔍 Exemplu ilustrativ:

Situație: Subasigurare

• Valoare reală a apartamentului: 100.000 euro

• Suma asigurată în contract: 70.000 euro

• Valoarea daunei: 20.000 euro

➡️ Suma asigurată este 70% din valoarea reală, deci sub 80% ⇒ se aplică proporționalitatea

Vreau o ofertă personalizată pentru asigurarea locuinței.

Vom revenii cu oferte personalizate in functie de informatiile transmise.

📍 Ne găsești pe: Str. Nicolae Iorga nr. 40, Sibiu

Pentru a ajunge la sediul nostru, accesează link-ul: Google Maps

 0745 542 894 |  sibiu@transilvaniabroker.ro